2017年度报告
一 重要提示
一、安徽桐城江淮村镇银行股份有限公司董事会、董事及高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负责。
二、安徽桐城江淮村镇银行股份有限公司董事会、董事及财务负责人保证年度信息披露报告中财务数据真实、完整。
三、2017年度按中国会计准则编制的财务报告已由桐城中星会计师事务所进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。
二 公司基本情况简介
一、名称：安徽桐城江淮村镇银行股份有限公司（简称：安徽桐城江淮村镇银行，以下简称“本行”）
英文全称：Anhui TongCheng JiangHuai Village Bank Co.,Ltd.（英文简称：Anhui TongCheng JiangHuai Village Bank）
二、法定代表人：胡祖越
三、联系地址及方式：安徽省桐城市昌平路
邮政编码：231400
电 话： 0566-6181127
传 真： 0566-6181123
电子信箱：tchemi2010@163.com
四、经营范围：
吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；代理发行、代理兑付；承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经国务院银行业监督管理委员会批准的其他业务。
五、其他有关资料
首次注册登记日期： 2009 年12月25日
首次注册登记地点： 安庆市工商行政管理局
统一社会信用代码： 91340800698979184J
聘请的会计师事务所名称：桐城中星会计师事务
注册会计师：朱学华、许桂明
三 公司数据和业务数据摘要
一、报告期内主要利润指标情况
单位：人民币万元
项 目 |
经 审 计 数 |
营业收入 |
3913.02 |
营业支出 |
4005.21 |
营业利润 |
-92.21 |
加：营业外收入 |
846.12 |
减：营业外支出 |
52.61 |
利润总额 |
701.30 |
减：所得税 |
358.67 |
净利润 |
342.63 |
二、截止报告期末前两年的主要会计数据和财务指标
单位：人民币万元
项 目 |
2016年度 |
2017年度 |
利息净收入 |
2770.15 |
2782.80 |
净利润 |
446.15 |
342.64 |
总资产 |
101693.26 |
95542.45 |
存款余额 |
87699.91 |
81495.69 |
贷款余额 |
61932.92 |
70017.92 |
所有者权益 |
11502.52 |
11645.17 |
每股净资产（元/股） |
1.73 |
1.75 |
成本收入比% |
74.08 |
80.83 |
三、截止报告期末前两年的补充财务指标
单位：%
主要指标 |
标准值 |
2016 年末 |
2017年末 |
资本充足率 |
≥10.5 |
18.71 |
17.96 |
存贷款比例(本外币) |
≥50 |
70.62 |
85.44 |
不良贷款比率 |
≤5 |
1.94 |
2.14 |
单一最大客户贷款集中度 |
≤10 |
5.32 |
5.23 |
最大十家客户贷款集中度 |
≤75 |
49.54 |
48.67 |
流动性比例（人民币） |
≥25 |
60.48 |
41.59 |
四、资产减值准备金情况
单位：人民币万元
项 目 |
金 额 |
期初余额 |
4121.03 |
报告期计提 |
580.00 |
本期收回以前年度核销 |
0 |
报告期核销 |
929.63 |
期末余额 |
3771.04 |
五、资本的构成及其变化情况
单位：人民币万元
项 目 |
2016年 |
2017年 |
核心资本 |
11502.52 |
11645.17 |
其中：核心资本净额 |
11502.52 |
11645.17 |
资本净额 |
12211.14 |
12430.96 |
加权风险资产 |
65274.73 |
69228.16 |
资本充足率% |
18.71 |
17.96 |
核心资本充足率% |
17.62 |
16.82 |
六、报告期内股东权益变化情况
单位：万股 人民币万元
项 目 |
股本 |
资本公积 |
盈余公积 |
一般风险准备 |
未分配利润 |
股东权益合计 |
期初数 |
6666 |
0 |
800.25 |
4036.27 |
0 |
11502.52 |
本期增加 |
0 |
0 |
34.26 |
-199.98 |
342.63 |
342.63 |
本期减少 |
0 |
0 |
0 |
0 |
34.26 |
199.98 |
期末数 |
6666 |
0 |
834.51 |
3836.29 |
308.37 |
11645.17 |
四 股本和股东情况
一、股本变化情况
报告期内，本行注册资本为6666万元，股本总额未发生重大变化，股权转让9笔，金额52万元，股东人数较上年减少2人。
二、股权结构情况
单位：万元，%
股份类型 |
2017年12月31日 |
户数 |
持股金额 |
持股比例 |
法人股 |
7 |
5000 |
75 |
自然人股 |
41 |
1666 |
25 |
总股数 |
48 |
6666 |
100 |
三、股东情况
（一）法人股东情况
报告期内，七个法人股东持股5000万元，占总股本的75%。具体情况如下：
名 称 |
地 址 |
法人代表 |
持股金额（万元） |
持股比例（%） |
安徽桐城农村商业银行股份有限公司 |
桐城市龙眠路104号 |
苏绍云 |
2000 |
30 |
安庆市弘信房地产有限责任公司 |
安庆市华中西路73号 |
方 强 |
500 |
7.5 |
安徽中宜水电股份有限公司 |
岳西县城关南园8号 |
苏绍兴 |
500 |
7.5 |
安徽南翔光彩投资有限公司 |
安庆光彩四期环同庆小区5号楼 |
冯慧英 |
500 |
7.5 |
安徽鸿润（集团）有限公司 |
桐城经济开发区兴源东路18号 |
夏吉国 |
500 |
7.5 |
安徽盛晟投资开发（集团）有限公司 |
安庆市华中西路429号 |
盛志明 |
500 |
7.5 |
安徽逸鹏房地产有限公司 |
安庆市湖心南路129号 |
何冈青 |
500 |
7.5 |
合 计 |
5000 |
75 |
（二）前十大自然人股东情况
报告期内，最大十名自然人持股1433万元，占总股本的 21.5%。具体情况如下：
股东姓名 |
地 址 |
持股金额（万元） |
持股比例（%） |
吕胜洪 |
江苏宜兴市宜城街道阳泉新村79号301室 |
450 |
6.75 |
朱贵春 |
桐城市大塘乡蒋潭村朱湾25号 |
243 |
3.65 |
高兰香 |
合肥市长江西路669号梦园小区留澜居13栋801室 |
200 |
3.00 |
丁晓琴 |
安庆市大观区京安花苑 |
100 |
1.50 |
吴福仙 |
江苏宜兴市宜城街道阳泉新村79号301室 |
100 |
1.50 |
苏杭 |
安庆市迎江区小二郎巷2栋3单元102室 |
100 |
1.50 |
汪茜 |
安徽省合肥市瑶海区长江东路221号05级 |
100 |
1.50 |
夏瑞松 |
安徽省桐城市龙眠春晓 |
60 |
0.90 |
马简 |
上海市浦东新区曹路上川路995号 |
40 |
0.60 |
方月华 |
桐城市商城东路1幢302室 |
40 |
0.60 |
合 计 |
1433 |
21.5 |
五 董事、高级管理人员和员工情况
一、董事会成员基本情况
报告期内，本行董事会由7名成员组成，董事列表如下：
姓 名 |
出生年月 |
学 历 |
工 作 单 位 |
职 务 |
胡祖越 |
1968.11 |
本科 |
安徽桐城农村商业银行 |
董事长 |
戴燕 |
1966.04 |
大专 |
安徽桐城江淮村镇银行 |
董事会秘书 |
詹荣保 |
1963.11 |
本科 |
安徽桐城江淮村镇银行 |
董 事 |
宋军宏 |
1971.06 |
本科 |
安徽桐城农村商业银行 |
董 事 |
朱春贵 |
1970.03 |
在读研究生 |
安徽中宜水电股份有限公司 |
董 事 |
李燕 |
1976.09 |
本科 |
安徽盛晟投资开发（集团）有限公司 |
董 事 |
徐慰平 |
1976.10 |
大专 |
安徽省南翔贸易（集团）有限公司 |
董 事 |
二、监事会成员基本情况
报告期内，本行监事会由5名成员组成，监事列表如下：
姓名 |
出生年月 |
学历 |
工作单位 |
职务 |
黄锋 |
1977.09 |
双本科 |
安徽桐城江淮村镇银行 |
监事长 |
甘胜本 |
1965.12 |
本科 |
安徽桐城江淮村镇银行 |
外部监事 |
胡明清 |
1971.03 |
大专 |
安广网络桐城分公司 |
外部监事 |
江峰 |
1982.01 |
本科 |
安徽桐城江淮村镇银行 |
职工监事 |
聂亮 |
1984.12 |
本科 |
安徽桐城江淮村镇银行 |
职工监事 |
三、高级管理人员基本情况
姓 名 |
出生年月 |
学历 |
工 作 单 位 |
职 务 |
詹荣保 |
1963.11 |
本科 |
安徽桐城江淮村镇银行 |
行 长 |
戴燕 |
1966.04 |
大专 |
安徽桐城江淮村镇银行 |
副行长 |
方堃 |
1973.11 |
本科 |
安徽桐城江淮村镇银行 |
行长助理 |
四、员工情况
（一）员工专业结构情况
专业类别 |
人数 |
占员工总数的比例（%） |
管理层 |
26 |
32.91 |
会计主管 |
7 |
8.86 |
客户经理 |
9 |
11.39 |
信息科技 |
2 |
2.53 |
柜面服务人员 |
27 |
34.18 |
后勤保障 |
2 |
2.53 |
其他服务人员 |
6 |
7.59 |
合计 |
79 |
100 |
（二）员工受教育程度
学历类别 |
员工人数 |
占员工总数的比例（%） |
研究生 |
3 |
3.80 |
本科及本科以上 |
63 |
79.75 |
大专 |
12 |
15.19 |
中专 |
0 |
0 |
高中及高中以下 |
1 |
1.27 |
合计 |
79 |
100 |
六 部门和分支机构设置情况
一、部门设置
本行除设董事长室、行长室外，总行设有三大类7个部室。其中业务经营部、营业部属直接面向客户的前台业务经营部门，资产风险部、审计部、财务会计部属于内部管理的风险控制部门；办公室、科技保障部负责为全行经营管理履行后勤、保障职能。
二、各部门职能
部 门 |
职 责 |
业务经营部 |
主要负责客户的信贷业务咨询和调查服务 |
营业部 |
主要负责办理全行的结算、现金调运等业务 |
资产风险部 |
主要负责识别、评估、监测和报告合规风险 |
审计部 |
主要负责全行内部合规管理事务 |
财务会计部 |
主要负责财务会计的核算和管理 |
办公室（兼人力资源部） |
主要负责日常事务处理、人事管理、教育培训和考评、优质服务的监督和管理 |
科技保障部（兼安全保卫部） |
主要负责电子设备和科学技术方面的工作、安全保卫工作 |
三、分支机构基本情况
报告期内无新设网点；本行共有7个经营网点,具体如下：
机 构 名 称 |
地 址 |
安徽桐城江淮村镇银行股份有限公司营业部 |
桐城市昌平路 |
安徽桐城江淮村镇银行股份有限公司新渡支行 |
桐城市新渡镇罗潭居委会新港路北侧1幢101室 |
安徽桐城江淮村镇银行股份有限公司孔城支行 |
桐城市孔城镇孔一路 |
安徽桐城江淮村镇银行股份有限公司吕亭支行 |
桐城市吕亭镇吕亭街桐鑫雅苑110-113门面 |
安徽桐城江淮村镇银行股份有限公司范岗支行 |
桐城市范岗镇范青路与范旭路交汇处元安名城1号 |
安徽桐城江淮村镇银行股份有限公司双港支行 |
桐城市双港镇双港大道166号 |
安徽桐城江淮村镇银行股份有限公司大关支行 |
桐城市大关镇卅铺大道66号 |
七 公司治理情况
一、公司组织机构
报告期内，本行严格按照《公司法》、《商业银行法》、《股份制商业银行公司治理指引》、《村镇银行管理办法》等相关法律法规，结合本行实际情况，不断完善治理结构，提高信息透明度，保护存款人利益，为股东创造价值，勇于承担社会责任。本行设立了股东大会、董事会、监事会，并制定了相应的议事规则。
本行由总行组织全行开展经营活动，负责统一的业务管理，实施统一核算、统一资金调度、分级管理的财务制度。下属分支机构不具备法人资格，在总行授权范围内开展业务活动。
二、本行的股东大会、董事会、监事会
本行股东大会、董事会和监事会均能按照有关法律、法规和公司章程的规定及各自的议事规则独立有效运作。
（一）股东大会
股东大会是本行的权力机构。股东大会依法行使下列职权：（1）审议批准本行的发展战略、规划，决定本行经营方针和投资计划；（2）选举和更换由非职工代表担任的董事、监事，决定有关董事、监事的报酬事项；（3）审议批准董事会的工作报告，审议批准监事会的工作报告；（4）审议通过或修改股东大会议事规则；（5）审议批准本行的年度财务预算方案、决算方案、利润分配方案和亏损弥补方案；（6）对本行增加或者减少注册资本做出决议；（7）对本行合并、分立、解散、清算或者改制等事项做出决议；（8）修改章程；（9）对本行聘请或更换中介机构做出决议；（10）审议单独或合并持有本行有表决权股份总数10%以上的股东的提案；（11）审议本章程规定的其他事项。
（二）董事会
本行设董事会，对股东大会负责。董事会是股东大会的执行机构和本行的经营决策机构。本行董事会由7名董事组成，董事会行使下列职权：（1）负责召集股东大会，并向大会报告工作；（2）执行股东大会的决议；（3）决定本行的经营计划和投资方案；（4）制订本行的年度财务预算方案、决算方案；（5）制订本行的利润分配方案和弥补亏损方案；（6）制订本行增加或者减少注册资本方案以及发行公司债券的方案；（7）拟订本行重大收购、回购本行股份或者合并、分立、解散和改制方案；（8）审议批准本行重大贷款、重大投资、重大资产处置及重大关联交易；（9）决定本行内部管理机构的设置；（10）聘任或者解聘本行行长；根据行长的提名，聘任或者解聘本行副行长和其他高级管理人员，并决定其报酬事项和奖惩事项；（11）制订本行的基本管理制度；（12）制订本章程的修改方案；（13）管理本行信息披露事项；（14）向股东大会提请聘请或更换为本行审计的会计师事务所；（15）听取本行行长的工作汇报并检查行长的工作；（16）法律、法规或本章程规定，以及股东大会授予的其他职权。
（三）监事会
本行设监事会，监事会是本行的监督机构，对股东大会负责。监事会设监事5名，由职工监事、股东监事和外部监事组成，职工监事不低于监事人数的1/3。职工监事由本行职工大会或者其他形式民主选举产生,股东监事和外部监事由股东大会选举产生。监事会行使以下职权：（1）对董事、高级管理人员履职情况进行监督、考核、评价，对违反法律法规、行政规章及本章程或者股东大会决议的董事、高级管理人员提出罢免的建议；（2）要求董事、高级管理人员纠正损害本行利益的行为；（3）对董事和高级管理人员进行专项审计和离任审计；（4）检查监督本行的财务活动；（5）对本行的经营决策、风险管理和内部控制等进行审计并指导本行内部审计工作；（6）对董事长、董事及高级管理人员进行质询；（7）提议召开临时股东大会；（8）向股东大会报告监事会对董事会、高级管理层及其成员、监事的评价结果；（9）其他法律法规、行政规章及本章程规定应当由监事会行使的职权。
（四）高级管理层
本行设行长1名、副行长1名、行长助理1名，必要时可设其他高级管理人员协助行长工作。行长对董事会负责，行使下列职权：（1）主持本行的日常经营管理工作，并向董事会报告工作；（2）组织实施董事会决议、本行年度计划和投资方案；（3）拟订本行内部管理机构设置方案；（4）拟订本行的基本管理制度；（5）制订本行的具体规章；（6）提请董事会聘任或者解聘本行副行长和财务负责人等其他高级管理人员；（7）聘任或者解聘除应由董事会聘任或者解聘以外的管理人员；（8）拟定本行职工的工资、福利、奖惩、聘用和解聘方案；（9）提议召开董事会临时会议；（10）授权高级管理层成员、内部各职能部门及分支机构负责人从事正常业务和管理；（11）在本行发生挤兑等重大突发事件时，采取紧急措施，并立即向银行业监督管理机构和董事会报告；（12）法律、法规和本章程规定，以及董事会授予的其他职权。
八 股东大会、董事会工作情况简介
一、股东大会工作情况简介
（一）报告期内股东大会的通知、召集、召开情况
2017 年6月28日，本行召开了2017年股东大会；
会议召开前，本行提前十天以电话和邮件形式通知到各位股东，印发了《安徽桐城江淮村镇银行股份有限公司2017年股东大会会议议程》，列明了会议召开的时间、地点、提交审议的事项，并说明了股东有权出席或可委托代理人出席和行使表决权，以及会议工作人员的联系方式等事项。此次会议应到股东50人，实到股东20人，持有投票权5674万票，占总投票权6666万票得85.10%。
（二）股东大会审议的决议情况
2017年6月28日，本行2017年股东大会在桐城农商行新大楼2楼会议室召开，会议审议通过如下议案：（1）审议通过《安徽桐城江淮村镇银行2016年度财务决算报告》；（2）审议通过《安徽桐城江淮村镇银行2016年度利润分配方案及分红方案》；（3）审议通过《安徽桐城江淮村镇银行2017年财务计划报告》；（4）审议通过《安徽桐城江淮村镇银行关于更换董事人员的议案》；（5）审议通过《安徽桐城江淮村镇银行关于更换监事人选的议案》。
二、董事会工作情况简介
（一）报告期内董事会的通知、召集、召开情况
1.2017年6月28日，本行召开了第三届董事会第四次会议；
2.2017年9月29日，本行召开了第三届董事会第五次会议；
3.2017年11月24日，本行召开了第三届董事会第一次临时会议；
4.2017年12月22日，本行召开了第三届董事会第六次会议。
以上会议召开前，本行提前十天以电话和邮件形式通知到各位董事会成员，印发了《会议通知》，列明了会议召开的时间、地点、提交审议的事项，并说明了可委托代理人出席和行使表决权，以及会议工作人员的联系方式等事项。
（二）董事会审议的决议情况
1. 2017年6月28日，本行第三届董事会第四次会议在桐城农商行大楼二楼会议室召开，会议审议通过如下议案并形成了相关决议：（1）审议通过《安徽桐城江淮村镇银行第三届董事会董事长人选调整的议案》；（2）审议通过《安徽桐城江淮村镇银行聘任行长及董事会秘书的议案》；（3）听取并审议通过《安徽桐城江淮村镇银行2017年1-5月份经营管理情况报告》； (4)审议通过《安徽桐城江淮村镇银行薪酬管理办法》；（5）审议通过《安徽桐城江淮村镇银行董事会下设专门委员会组成人员调整的议案》；（6）审议通过《安徽桐城江淮村镇银行股权转让的议案》；（7）审议通过《安徽桐城江淮村镇银行2016年度报告》；（8）审议通过《安徽桐城江淮村镇银行组织架构调整的议案》；（8）审议通过《安徽桐城江淮村镇银行2017年度审计工作计划》。此次会议应到董事7人，实到董事7人，同意通过董事会决议人数占比100%。
2. 2017年9月29日，本行第三届董事会第五次会议在本行2楼会议室召开，会议审议通过如下议案：（1）听取并审议通过《安徽桐城江淮村镇银行2017年1-8月份经营管理情况报告》；（2）听取并审议通过《安徽桐城江淮村镇银行2017年1-8月份服务三农与小微企业情况报告》；（3）听取并审议通过《安徽桐城江淮村镇银行2017年第三季度审计工作报告》。此次会议应到董事7人，实到董事7人，同意通过董事会决议人数占比100%。
3. 2017年11月24日，本行通过电话和邮件形式召开了第三届董事会第一次临时会议，会议审议通过如下议案并形成了决议：审议通过《关于安徽桐城江淮村镇银行股权质押的议案》。此次会议应到董事7人，实到董事7人，同意通过董事会决议人数占比100%。
4.2017年12月22日，本行第三届董事会第六次会议在本行2楼会议室召开，会议审议通过如下议案并形成决议：（1）听取并审议通过《安徽桐城江淮村镇银行2017年1-11月份经营管理情况报告》；（2）审议通过《安徽桐城江淮村镇银行2018年机构网点布设计划》；（3）听取并审议通过《安徽桐城江淮村镇银行2017年第四季度审计工作报告》。此次会议应到董事7人，实到董事7人，同意通过董事会决议人数占比100%。
三、监事会工作情况简介
（一）报告期内监事会的通知、召集、召开情况
1.2017年6月28日，本行召开了第一届监事会第四次会议；
2.2017年9月29日，本行召开了第一届监事会第五次会议；
3.2017年12月22日，本行召开了第一届监事会第六次会议。
会议召开前，本行提前十天以电话和邮件形式通知到各位监事会成员，印发了《会议通知》，列明了会议召开的时间、地点、提交审议的事项，并说明了可委托代理人出席和行使表决权，以及会议工作人员的联系方式等事项。
（二）监事会审议的决议情况
1.2017年6月28日，本行第一届监事会第四次会议在桐城农商行二楼会议室召开，会议审议通过如下议案并形成了相关决议：（1）审议通过《安徽桐城江淮村镇银行股份第一届监事会监事长人选调整的议案》；（2）审议通过《安徽桐城江淮村镇银行第一届监事会提名委员会、监督委员会组成人员调整的议案》；（3）审议通过《安徽桐城江淮村镇银行薪酬管理办法》；（4）审议通过《安徽桐城江淮村镇银行2017年1-5月份经营管理情况报告》。
2.2017年9月29日，本行第一届监事会第五次会议在本行二楼会议室召开，会议审议通过如下议案：审议通过《安徽桐城江淮村镇银行股份有限公司2017年第三季度审计工作报告》。3.2017年12月22日，本行第一届监事会第六次会议在本行二楼会议室召开，会议审议通过如下议案并形成了相关决议：（1）审议通过《安徽桐城江淮村镇银行股份有限公司监事会议事规则（草案）》；（2）审议通过《安徽桐城江淮村镇银行股份有限公司监事会提名委员会议事规则（草案）；（3）审议通过《安徽桐城江淮村镇银行股份有限公司监事会监督委员会议事规则（草案）》；（4）听取并审议通过《安徽桐城江淮村镇银行股份有限公司2017年四季度审计工作报告》。
九 公司主要业务情况
一、本行整体经营情况
2017年，本行坚持经营与管理并重的原则，从容应对宏观调控带来的严峻挑战，以落实科学发展观为主线，不断有效拓展市场，强化经营管理，调整经营思路，保障各项业务经营持续稳定发展。报告期内本行主要经营情况如下：
（一）个人储蓄存款保持较好增长势头。报告期末，各项存款余额81495.69万元，较年初下降6204.22万元，降幅7.07%。其中：对公存款余额35115.37万元，较年初下降7362.58万元；个人储蓄存款46380.32万元，较年初上涨1158.36万元。自2016年开始，因为财政账户的调整及有关公存账户变动较大，导致对公存款较年初减少。近两年加大了对个人储蓄存款的营销力度，到12月末，储蓄存款占比达到56.91%。
（二）贷款适度投放。报告期末，贷款余额70017.92万元，较年初增加8085万元， 贷款户数911户，户均贷款余额76.86万元。其中涉农贷款余额70017.92万元，占比100%；农村企业贷款余额49407.07万元，贷款户数180户，农户贷款余额19931.1万元，贷款户数725户，农村各类经济组织贷款余额679.75万元，贷款户数6户。
小微企业贷款余额（包括个人经营性贷款）为66901.82万元，占比95.55%，贷款户数635户。其中小型企业贷款余额49407.07万元，贷款户数180户，个人经营性贷款余额17494.75万元，贷款户数455户。
（三）业务收入增势平稳。报告期末，共实现各项收入4759.12万元，其中：贷款利息收入2888.10万元；金融机构往来收入1006.87万元；手续费及佣金收入18.03万元；营业外收入846.12万元；各项支出4057.82万元，其中利息支出1110.17万元，金融机构往来支出2.01万元，手续费及佣金支出4.35万元，业务及管理费2260.33万元，税金及附加18.74万元，资产减值损失609.61万元，营业外支出52.61万元。
（四）支农支小业务开展情况。截止2017年末，我行各项贷款余额70017.92万元，支农支小贷款余额70017.92万元，占比100%，其中农户贷款余额19931.10万元，小微企业贷款余额49407.07万元，农户和小微企业贷款合计占总贷款的99.03%，成立以来农户累计发放2228户，小微企业累计发放801户。
（五）关联交易情况。安徽省东跃运贸有限公司在我行贷款余额500万元。
二、报告期末贷款“五级”分类情况及贷款损失准备计提情况
单位：人民币 万元
贷款五级分类 |
贷款余额 |
占贷款总额比例（%） |
贷款损失准备提取 比例（%） |
实际提取贷款 损失专项准备余额 |
正常类 |
68517.92 |
97.86 |
|
2271.04 |
关注类 |
0 |
0 |
2 |
0 |
次级类 |
0 |
0 |
25 |
0 |
可疑类 |
1500 |
2.14 |
50 |
1500 |
损失类 |
0 |
0 |
100 |
0 |
合计 |
70017.92 |
100 |
|
3771.04 |
注：报告期末,提取贷款损失准备余额共计3771.04万元。
三、主要存贷款类别、月平均余额
单位：人民币万元
类 别 |
报告期末余额 |
月平均余额 |
存款 |
对公存款 |
35115.37 |
36574.06 |
对私存款 |
46380.32 |
46381.79 |
贷款 |
企业及各类经济组织贷款 |
50086.82 |
50755.73 |
个人贷款 |
19931.10 |
21177.00 |
四、报告期末无逾期未偿付债务情况
五、本行面临的各种风险及相应对策
本公司在报告期及未来的经营活动中面临的风险主要是市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险。本行将根据监管当局的有关要求，学习和借鉴国内外商业银行先进的风险管理理念、方法和技术，全面构建风险管理体系和组织架构，努力实现对本行经营的全过程﹑动态的风险管理，以有效防范和化解面临的风险。
（一）信用风险。本行通过以下六项机制来控制信用风险：1.市场准入机制。一是在遵循本行市场定位前提下的客户评级、分类和准入审批机制；二是对授信申请准入的分级审批机制；2.放款审核机制。建立放款前审核机制，放款前对所有贷款进行审核，以判断是否符合授信条件；3.质量监测机制。主要通过对信贷资产各项评价（监管）指标的持续测算，来监督本行整体信贷运行质量状况，并及时提出相应的风险控制建议；4.风险预警机制。一是对各类风险预警信号作出了详尽的列示，并规定各类预警信号的上报时限；二是在尽职问责制度中对风险预警工作明确问责条款；5.信贷退出机制。根据本行对客户和行业的了解，在正常类和关注类贷款客户中，筛选出行业发展前景不明，成长性以及经营盈利情况不符合预期、还款能力下降的客户，逐步压缩其贷款规模，从而达到控制信贷风险的目的；6.不良资产处置机制。一是规范不良资产接收和处置的流程；二是保证不良资产处置的合法合规；三是实施对损失类贷款的问责制度。
（二）市场风险。本行的市场风险主要集中在利率风险方面。本行通过定期监测利率指标，积极调整全行资产、负债的期限结构、利率结构，规避利率风险。
（三）操作风险。操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。本行主要采取以下6项措施防范操作风险：1.加强内控制度建设，统一操作风险管理政策。以银监会下发的《商业银行操作风险管理指引》为依据，着手制订统一明确、能够体现对操作风险的偏好和承受能力的风险管理政策，不断完善操作风险管理的规章制度，主要是结合本行自身业务规模、经营特点，对本行各业务品种，制定了以防范操作风险为主的业务操作流程，从而加强内部控制建设；2.健全操作风险管理组织，建立分工合理、职责明确、报告关系清晰的操作风险管理组织架构；3.加大操作风险监控力度。各职能部门密切监测风险的变化情况，对接触和使用银行资产的记录进行安全监控，同时定期对交易和账户进行复核和对账；4.完善重要岗位轮岗轮调、强制性休假和离岗审计制度。支行行长、信贷客户经理、柜面员工目前已经基本实现轮岗，有效防范了岗位风险；5.本行对“九种人”进行了风险排查，对重要岗位工作人员在八小时外的行为进行了统一规范，并通过建立自查制度、举报制度等措施有效防范了员工风险；6.强化操作风险管理文化，加强员工培训，提高综合素质，建立对基层操作风险监控奖惩兼顾的激励约束机制。
（四）流动性风险。本行严格执行资产负债比例管理规定，制订了一系列流动性风险管理的制度和措施，强化流动性管理、备付率管理，严格监测并及时调整资产负债结构，确保良好的流动性。报告期末，本行拨贷比为5.39%、流动性比例为41.59%，符合相关监管要求。
六、利润分配
1.根据2017年6月28日股东大会批准的2016年度利润分配方案，按2016年末股本余额的3%向股东分配2016年度利润。
2.经桐城中星会计师事务所审计确认，2017年本行利润总额701.30万元，净利润342.64万元。根据《公司章程》规定，按10%比例提取法定公积金34.26万元，一般风险准备余额已达到不低于风险资产期末余额的1.5%的要求，本年度不计提一般风险准备。2017年度拟按股本余额的3%向股东分配利润。股东分红金额等股东代表大会批准后实施。
十 重要事项
一、报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。
二、报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。
三、报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。
报告期内，除上述信息外，本行无其他有必要让公众了解的重要信息。
十一 财务报告
一、审计报告（见附件）
二、财务报表（见附件）
三、公司主要会计政策、会计估计和会计差错
（一）会计年度：本公司会计年度自公历 1 月 1 日起至 12 月 31日止。
（二）记账本位币：本公司的记账本位币为人民币。
（三）主要会计政策、会计估计和核算方法：《企业会计准则》及其相关规定。
四、报告期内本公司没有重大会计差错更正。
二〇一八年一月二十日
